124. Банковская система Японии Япония имеет одно из самых молодых банковских законодательств, которое построено по американскому образцу. Первые банки современного типа появились после 1872 г. как частные; «национальные банки».Центральный банк Японии, был создан в 1882 г. на

3.5 Банковская система - участок прорыва Нынешняя банковская система весьма слаба и не соответствует ни задачам модернизации и экономического роста, ни требованиям, предъявляемым к базе, на которой могут строиться фондовые рынки. Кредитные вложения в реальную сферу не

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Институт Заочного Образования

"Ивановский государственный политехнический университет"

КАФЕДРА БИЗНЕСА И ФИНАНСОВ

Контрольная работа №1.

ПО ДИСЦИПЛИНЕ: Деньги, Кредит, Банки

На тему: «Банковская система и её элементы»

Выполнила: Кузнецова Ольга

Константиновна

Студентка 3 курса, ФАО ЗАО,

Специальность 080100

«Бух.учет, анализ и аудит»

Проверила: Печникова А.Г

Иваново 2015

Введение

1. Понятие и структура банковской системы

1.1 Банковская система

1.2 Банковская система России

2. Элементы банковской системы

Заключение

Список использованной литературы

Вв е дение

Банковская система должна обеспечить экономику необходимым количеством денег. От того, насколько точно объем и структура денежного предложения соответствует объему и структуре спроса на деньги, зависит успех макроэкономической политики, направленной на обеспечение стабильного роста. банковский прибыль кредитный

Банковская система объединяет рынок депозитов и рынок банковских кредитов. Она взаимодействует с экономическими субъектами, имеющими сбережения, временно свободные денежные средства, которые банковская система аккумулирует и предоставляет под определенный процент кредиты другим экономическим субъектам, действующим во всех сферах экономики и нуждающимся в заемных средствах. Банковский кредит, интенсифицируя концентрацию денежного капитала. Обеспечивая перелив сбережений в инвестиции, во всем мире является мощным фактором экономического роста.

В России банковская система пока формируется. Она не обладает столь весомым финансовым потенциалом, как в ведущих развитых странах, где объемы кредита превышают размеры ВВП. Вместе с тем деятельность банковской сферы реализуется государственная денежно-кредитная политика.

Поэтому от эффективности банковской системы России в значительной степени зависит скорость перехода к полноценным рыночным отношениям во всех сферах экономической жизни страны, возможность ее устойчивого развития.

1. Понятие и структура банковской системы

1.1 Банковская система

Банковская система -- это совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает народный банк, сеть частных банков и других кредитно-расчетных центров. Национальный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Частные банки осуществляют все виды банковских операций.

Банковская система - это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции. Кроме того, в банковскую систему входят специализированные компании, обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений: расчетно-кассовые и клиринговые центры, организации по аудиту банков, дилерские компании по работе с ценными бумагами банков, фирмы, обеспечивающие банки оборудованием, информацией, кадрами.

1.2 Банковская система России

Банковская система страны - совокупность национальных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма.

Включает в себя два уровня:

1. Центральный банк Российской Федерации (Банк России)

2. Кредитные организации.

Ключевым звеном системы выступает Банк России. По действующему законодательству его уставный капитал и иное имущество составляет федеральная собственность, которой он владеет, пользуется и распоряжается. Однако государство отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства.

Банк России - юридическое лицо, с той лишь особенностью, что оно не имеет устава и не регистрируется в налоговых органах. Данная правовая норма, однако, оспаривается многими экспертами. Банк России - некоммерческая организация, получение прибыли не является целью его деятельности. Прибыль после направления ее в резервы и фонды перечисляется в доход федерального бюджета.

Источниками получения прибыли являются : процентные доходы по кредитам и депозитам, доходы от операций с ценными бумагами и драгоценными металлами, полученные дивиденды по паям и акциям и др.

Основными целями деятельности Банка России являются :

а) защита и обеспечение устойчивости рубля, в т. его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

б) развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

в) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Банк России имеет право эмитировать наличные деньги, изымать их из обращения, принимать решения о выпуске в обращение новых банкнот и монет. Разрабатывает и проводит в жизнь единую денежно-кредитную политику.

Основными инструментами и методами являются:

Процентные ставки по операциям Банка России;

Нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

Операции на открытом рынке;

Рефинансирование банков;

Валютное регулирование;

Установление ориентиров роста денежной массы.

Непосредственно сам или через создаваемый при нем орган осуществляет банковское регулирование и надзор, главная цель которых - поддержание стабильной банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Высшим органом Банка России является Совет директоров - коллегиальный орган, определяющий основные направления его деятельности. В его состав входят председатель банка России и 12 членов Совета. Национальные банки республик, будучи территориальными учреждениями Банка России, не имеют статуса юридического лица, не вправе принимать решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров.

Что же касается второго уровня банковской системы, т. Е. кредитных организаций, то все они являются коммерческими структурами со статусом юридического лица. Основным мотивом их деятельности является получение прибыли. На осуществление кредитных операций они должны получать специальное разрешение (лицензию) Банка России. Кредитные организации образуются на различных формах собственности - частной, государственной, муниципальной, собственности общественных объединений и т.п.

Кредитные организации подразделяются на две больших группы:

1. коммерческие банки , имеющие исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

2. небанковские кредитные организации , могущие осуществлять лишь отдельные банковские операции.

Законодательство проводит строгую линию на четкое разграничение банковских и небанковских кредитных организаций. Фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер деятельности этого юридического лица посредством использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация», а также указание на его организационно-правовую форму.

Преобладают среди кредитных организаций коммерческие банки. У них прослеживаются два направления деятельности. Первое из них - банковские операции, исчерпывающий перечень которых приведен в законе. Это:

· привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

· размещение этих привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

· открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в т. Ч. Банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

· инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

· купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

· привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

· выдача банковских гарантий.

Среди них надлежит особо выделить межбанковские операции. Кредитные организации на договорных началах могут привлекать и размещать друг у друга средства в форме вкладов (депозитов), кредитов, осуществлять расчеты через создаваемые в установленном порядке расчетные центры и корреспондентские счета, открываемые друг у друга, и совершать другие взаимные операции, предусмотренные лицензиями, выданными Банком России.

Второе направление - совершение банковских сделок. Это, например:

· выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

· приобретение права требования от третьих лиц - исполнения обязательств в денежной форме;

· доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

· представление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

· лизинговые операции;

· оказание консультационных и информационных услуг.

Исчерпывающего перечня подобных сделок закон не содержит. Кредитная организация вправе осуществлять любые сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации. Как свидетельствует практика, в т, ч. Мировая. Кредитные организации способны предложить своим клиентам до 200 видов банковских услуг. Вместе с тем российским законодательством установлен прямой запрет на три вида деятельности - производственную, торговую, страховую. Запрещена кредитным организациям также монополистическая деятельность, в частности заключение соглашений и осуществление согласованных действий, направленных на монополизацию рынка банковских услуг, а также на ограничение конкуренции в банковском деле. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в т. Ч. Государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. Кредитная организация вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о возбуждении производства по делу о несостоятельности (банкротстве) в отношении должников, не исполняющих свои обязательства по погашению задолженности. На денежные средства и иные ценности юридических или физических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, арест может быть наложен не иначе как судом и арбитражным судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного следствия при наличии санкции прокурора. Взыскание на указанные ценности может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации, а их конфискация произведена лишь на основании вступившего в законную силу приговора суда.

Второй путь касается особых мер защиты вкладов (денежных средств в рублях или иностранной валюте), размещаемых физическими лицами для хранения и получения дохода в денежной форме в виде процентов. Вклады могут принимать не все кредитные организации, а только банки, имеющие такое право в соответствии с особой лицензией, выдаваемой Банком России. Право на получение лицензии возникает лишь у банков с даты государственной регистрации которых прошло не менее двух лет, т. е. у имеющих уже опыт банковской деятельности.

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором, т. Е. банк обязан заключить его с каждым, кто к нему обратится, и не вправе оказывать преимущество одному лицу перед другими. При этом по вкладам до востребования (выдаются по первому требованию вкладчика) в договоре может быть предусмотрен запрет банку односторонне, без согласия вкладчика уменьшать размер процентов, выплачиваемых на вклад. Что касается срочных вкладов (возвращаются по истечении определенного договором срока), то определенный договором размер процентов на вклад не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом.

Сущность банковской системы - это не арифметическое действие, а проникновение в новую более широкую сущность, охватывающую сущность не только отдельных элементов, но и их взаимосвязь. Сущность банковской системы обращена не только к сущности частных, составляющих элементов, но и к их взаимодействию.

Из этого следует, что сущность банковской системы влияет на состав и сущность ее отдельных элементов.

Существуют следующие типы банковской системы :

* распределительная централизованная банковская система;

* рыночная банковская система;

* система переходного периода.

Признаки банковской системы:

* включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям;

* имеет специфические свойства;

* способна к взаимозаменяемости элементов;

* является динамической системой;

* выступает как система "закрытого" типа;

* обладает характером саморегулирующейся системы;

* является управляемой системой.

Банковская система не изолирована от окружающей среды, напротив, она тесно взаимодействует с ней, представляет собой подсистему более общего образования, какой служит экономическая система. Будучи частью более общего, банковская система функционирует в рамках общих и специфических банковских законов, подчинена общим юридическим нормам общества, ее акты, хотя и выражают особенности банковского сектора, однако могут вноситься в общую систему, как и она сама, только в том случае, если не противоречат общим устоям и принципам, строят общую систему как единое целое.

2 . Элементы банковской системы

Банковская система является системой «закрытого» типа, она «закрыта», так как, несмотря на обмен информацией между банками и издание центральными банками специальных статистических сборников, информационных справочников, бюллетеней, существует банковская «тайна». По закону банки не имеют права давать информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении.

Элементами банковской системы являются :

· некоторые специальные финансовые институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса банка;

· некоторые дополнительные учреждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность кредитных институтов.

На практике функционируют банки различного назначения. В зависимости от того или иного критерия их можно классифицировать следующим образом.

· По форме собственности выделяют государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки. Государственная форма собственности чаще всего относится к центральным банкам. Капитал Банка России принадлежит государству.

· Коммерческие банки в рыночном хозяйстве чаще всего являются частными. В централизованной системе хозяйства коммерческие банки, как правило, бывают государственными.

· По законодательству большинства стран на национальных банковских рынках допускается функционирование иностранных банков. В ряде стран (во Франции и др.) деятельность иностранных банков не ограничивается. В России, Канаде и других странах для иностранных банков вводится определенный коридор, в количественных рамках которого они могут развертывать свои операции.

· По правовой ((юрме организации банки можно разделить на общества открытого и закрытого типа с ограниченной ответственностью.

· По функциональному назначению банки можно подразделить на эмиссионные, депозитные и коммерческие.

Эмиссионными являются все центральные банки, их классической операцией выступает выпуск наличных денег в обращение. Они не заняты обслуживанием индивидуальных клиентов. Депозитные банки специализируются на аккумуляции сбережений населения. Депозитная операция (прием вкладов) служит для данных банков основной операцией. Коммерческие банки заняты всеми операциями, дозволенными банковским законодательством. Коммерческие банки составляют основное ядро второго яруса банковской системы рыночного хозяйства.

· По характеру выполняемых операции банки делятся на универсальные и специализированные . Универсальные банки могут выполнять весь набор банковских услуг, обслуживать клиентов независимо от направленности их деятельности как физических, так и юридических лиц. В числе специализированных банков находятся банки, специализирующиеся на внешнеэкономических операциях, ипотечные банки и др.

В России чаше всего декларируется необходимость развития универсальных банков. Считается, что универсальность деятельности способствует диверсификации и уменьшению риска, более удобна клиент, поскольку он может удовлетворять потребности в более многообразных видах банковского продукта. Принято считать, что специализация позволяет банкам повышать качество обслуживания клиентов, снижать себестоимость банковского продукта. Мировой опыт свидетельствует о том, что банки могут развиваться как по линии универсальности, так и по линии специализации.

Виды банков можно классифицировать и по обсуживаемым ими отраслям. Это могут быть банки многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну из отраслей или подотраслей (авиационную, автомобильную, нефтехимическую промышленность, сельское хозяйство). В России преобладают многоотраслевые банки, что более предпочтительно с позиции снижения банковского риска. Вместе с тем в стране достаточно представительна прослойка банков, созданных группой предприятий отраслей. Они обслуживают преимущественно потребности своих учредителей; у таких банков существенно возрастают риски невозврата кредитов.

· По числу филиалов банки можно разделить на бссфилиальныс и многофилиальные. Наибольшее число филиалов в России имеет Сберегательный банк РФ.

· По сфере обслуживания банки делятся на региональные, межрегиональные, национальные, международные. К региональным банкам, обслуживающим главным образом какой-либо местный регион, относятся и муниципальные банки.

· По масштабам деятельности можно выделить малые, средние, крупные банки, банковские консорциумы, межбанковские объединения.

В ряде стран функционируют учреждения мелкого кредита. К ним относятся ссудосберегательные банки, строительно-сберегательные кассы, кредитная кооперация и др. Наличие в составе коммерческих банков кредитных организаций с небольшим уставным капиталом не укрепляет позиции банковской системы в целом.

В банковской системе действуют также банки специального назначения и кредитные организации (не банки).

Банки специального назначения выполняют основные операции по указанию органов исполнительной власти, являются уполномоченными банками, осуществляют финансирование определенных государственных программ. Наряду сданными операциями уполномоченные банки выполняют и другие операции, вытекающие из их статуса как банка.

Некоторые кредитные организации не имеют статуса банка, они выполняют лишь отдельные операции, в связи с чем не получают от центрального банка лицензию на осуществление совокупной банковской деятельности.

К элементам банковской системы относят и банковскую инфраструктуру. В нее входят различного рода предприятия, агентства и службы, которые обеспечивают жизнедеятельность банков. Банковская инфраструктура включает информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение, а также средства связи, коммуникации и др.

В условиях рынка банки нуждаются в широкой и оперативной информации о состоянии экономики, ее отраслях, группах предприятий, отдельных предприятиях для оценки кредитоспособности клиентов, экономического и делового рынка, для консультирования предприятий и населения, управления имуществом клиента. Наличие информации и ее анализ становятся обязательным атрибутом технологии предоставления банковских услуг.

Необходимым компонентом банковской инфраструктуры выступает и методическое обеспечение. Особенность российских коммерческих банков состоит в том, что они зачастую не имеют унифицированных подзаконных актов, осуществляют операции на базе своих собственных методик и положений. Не оформившимся блоком банковской инфраструктуры является также научное обеспечение.

Важнейшим элементом банковской инфраструктуры выступает кадровое обеспечение.

Заключение

Из всего вышесказанного можно сделать выводы, что структура банковской системы состоит из двух уровней Центрального банка и коммерческих баков, а также специализированных кредитных организаций.

Кратко можно сказать, что в задачи ЦБ входит:

Проведение государственной политики в области денежного обращения, кредита и расчетов;

Контроль за деятельностью коммерческих банков и специальных кредитных организаций;

Обеспечение устойчивой покупательной способности российского рубля;

Хранение золотовалютных резервов.

А коммерческие банки их преимущество состоит в универсальности, многообразии предлагаемых услуг (кредиты, расчеты, кассовые, валютные и другие операции). Жизнеспособность специализированных кредитных организации и перспективы их развития обусловлены узкой специализацией на определенных видах деятельности в некоторых сферах и секторах экономики.

В заключении можно сказать, что для укрепления и развития банковской системы важнейшим регулятором банковской деловой активности может стать рациональная налоговая политика. Целесообразно введение дифференциальных ставок налогообложения применительно к отдельным банкам, вплоть до освобождения от налогообложения той части банковской прибыли, которая используется в целях активизации деятельности банка, в частности, расходуется на приобретение нового оборудования. Направляется на инвестирование в производство.

Государство может финансировать инновационные программы, предусматривающие развитие банковского дела. Важную роль должно сыграть также проведение государственной антимонопольной политики в целях поддержания конкуренции в банковской сфере.

Поскольку рыночная экономика может эффективно функционировать только при условии многообразия форм собственности, а банковская системе является неотъемлемым элементом рынка, подчиняющимся его законам, весьма важно, чтобы она также развивалась на основе многообразия равноправных форм собственности.

Одной из форм проведения данной политики призвано стать разгосударствление собственности на банковский капитал, снижение доли государственной собственности. Важно формирование смешанных форм собственности республик на банковский капитал. Необходимо также активнее привлекать в отечественную экономику иностранные банки, создавать совместные банковские структуры.

В целях укрепления стабильности банковской системы следует поощрять создание на консолидированной основе фондов поддержки как на уровне экономике в целом, так и на региональном уровне. При этом необходимо исключать возникновение монополистических тенденций.

Список исполь зованной литературы

1. Колесников В.И., Кроливецкая Л.П. "Банковское дело", М: "Финансы и статистика", 2009 г., С.401

2. Деньги, кредит, банки./ Под ред.О.И Лаврушина. - М.: Финансы и статистика,2011 г.,С.228

Размещено на Allbest.ru

Подобные документы

Понятие и структура банковской системы. Регламентация и лицензирование банковской системы. Развитие кредита и банков. Структурные элементы банковской системы. Обязательства Центрального банка Российской Федерации. Число кредитных организаций в России.

дипломная работа , добавлен 02.05.2009


Банковская система Российской Федерации, её сущность, функции и структура. Правовой статус и функции Центрального банка Российской Федерации. Деятельность кредитных организаций. Проблемы и перспективы развития и функционирования банковской системы России.

курсовая работа , добавлен 01.12.2014


Понятие банковской системы и ее образование. Функции Центрального банка. Элементы, признаки, структура и особенности развития банковской системы Российской Федерации. Основные проблемы функционирования и тенденции развития банковской системы в России.

курсовая работа , добавлен 05.12.2010


Основные функции, структура и признаки банковской системы Российской Федерации. Деятельность кредитных организаций, их регистрация. Современное состояние банковской системы России, анализ ее проблем, задач и перспектив развития и функционирования.

дипломная работа , добавлен 12.01.2014


История банковской системы России. Современная банковская система РФ. Правовое положение Центрального банка РФ. Расчетно-кассовый центр Банка России. Эффективное функционирование банковской системы. Регулирование банковской деятельности.

курсовая работа , добавлен 11.12.2006


Экономические основы банковской системы РФ. История возникновения и роль банковской системы. Сущность и функции банковской системы. Структура банковской системы, ее характеристика. Организация банковского надзора за деятельностью кредитных организаций.

курсовая работа , добавлен 25.11.2008


Сущность и структура банковской системы. Состояние банковской системы Российской Федерации на современном этапе, анализ ее показателей. Проблемы современной банковской системы России и пути их решения. Теоретические основы функционирования Банка России.

курсовая работа , добавлен 10.01.2015


Структура банковской системы Российской Федерации. Анализ пассивов и активов банковской системы России, оценка финансовых результатов кредитных организаций государства. Стратегия, проблемы и перспективы развития банковского сектора Российской Федерации.

дипломная работа , добавлен 18.06.2013


Влияние банковской системы на экономику и жизнедеятельность общества. Банковская инфраструктура как элемент банковской системы. Союзы и ассоциации кредитных организаций. Оценка эффективности функционирования банковской системы, ее кредитных инструментов.

эссе , добавлен 30.11.2014


Понятие и элементы, задачи и принципы функционирования банковской системы, ее правовое регулирование. Анализ структуры и финансовых рисков банковского сектора России. Основные направления по повышению конкурентоспособности российской банковской системы.

Совокупность банков, финансовых организаций, банками не являющихся - что еще включает в себя банковская система России, каковы ее функции и роль в экономике?

По мнению аналитиков, банковская система РФ состоит из следующих составных / структурных элементов:

• Центральный банк РФ - регулятор и надзорный орган, а также финансовая организация, оказывающая услуги юридическим лицам;

• коммерческие банки, включая дочерние организации зарубежных банков и финансовых групп, обслуживающие корпоративных и частных клиентов;

• небанковские финансово-кредитные организации;

• банковская инфраструктура;

• банковское законодательство.

Российская банковская система принадлежит к банковским системам с двумя уровнями – первый уровень это Центробанк, второй – остальные финансово-кредитные организации.

Центральный банк РФ

Центральный банк (ЦБ) РФ, также часто называемый Банком России, с 2013 года является финансовым мегарегулятором, выполняющим функции надзора над финансовыми группами (в том числе не принадлежащими к банковскому сектору), а также институтом, обладающим монополией на:

эмиссию наличных денег

управление системой осуществления расчетов и платежей

обеспечение стабильности финансового рынка страны и национальной валюты и др.

Банк России, занимающий наивысший уровень финансово-кредитной системы, имеет исключительное право выдавать и отзывать лицензии на банковскую деятельность. Развитие банковской системы - это также роль регулятора. Подробный обзор Центробанка я делал .

Коммерческие банки

Коммерческими называются все без исключения организации банковской системы страны, оказывающие частным и юридическим лицам банковские услуги. К этим услугам относятся:

• кредитование - предоставление кредитов частным клиентам (ипотечные, автокредиты, потребительские нецелевые займы) и предприятиям, относящимся к реальному сектору экономики;

• операции с драгметаллами;

• валютные операции;

• расчетно-кассовое обслуживание клиентов;

• ведение банковских счетов;

• эмиссия банковских карт - пластиковых и виртуальных;

• инкассация;

• привлечение вкладов и выплата процентов согласно соответствующим договорам;

• осуществление денежных переводов;

• реализация банковских гарантий.

Банки называются коммерческими, поскольку в отличие от регулятора призваны вести финансово-хозяйственную деятельность, направленную на извлечение прибыли. Коммерческий статус не противоречит классификации банковских организаций на частные и государственные. К последним относятся компании с долей государства не менее 50% + 1 акция.

Также для банков предусмотрены следующие формы собственности:

• акционерная;

• кооперативная;

• совместная

Кроме того, в современной банковской системе банки классифицируются:

• на крупные, средние и малые - по масштабам деятельности и объему собственного капитала;

• на специализированные и универсальные - по характеру осуществляемых операций;

• на международные, всероссийские, межрегиональные и региональные - по сфере обслуживания;

• на банки с иностранным капиталом и без иностранного капитала;

• на многофилиальные и бесфилиальные.

Банковская система России на сегодня включает одиннадцать системно значимых компаний:

• четыре государственных - Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк;

• четыре частных без иностранного капитала - Альфа-банк, Московский Кредитный Банк (МКБ), ФК «Банк Открытие», Промсвязьбанк;

• три частных с иностранным капиталом - Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, Росбанк.

Количество государственных российских банков в банковской системе сравнительно небольшое - менее двадцати, но по объему активов доля государства в 2017 году выросла до 70% против 61% на начало 2015-го. Это связано с трех крупных банковских компаний - «Открытия», Промсвязьбанка и Бинбанка - осуществляемой Фондом консолидации банковского сектора по новой процедуре, когда санируемые банки переходят в собственность государства. Обзор фонда ФБКС находится . По окончании оздоровления кредитно-финансовые организации выставляются на продажу, но если покупателей не найдется (что прогнозируют многие аналитики), они останутся в госсобственности.

Небанковские кредитные организации (НКО)

Кредитно-банковская система РФ включает также совокупность кредитно-финансовых организаций, которые не являются российскими банками, но осуществляют отдельные банковские операции. Сокращение НКО также используется для обозначения некоммерческих организаций, так что нужно быть внимательным. Суммарный объем средств в НКО составляет несколько процентов от средств в коммерческих банках.

К небанковским кредитно-финансовым организациям относится три основных направления:

РНКО

К разряду РНКО, предоставляющих юр- и физлицам расчетно-кассовые услуги либо занимающихся валютными операциями, принадлежат:

• клиринговые компании;

• расчетные центры, обслуживающие платежные системы;

• расчетные палаты и дилинговые центры, работающие на валютном и фондовом рынках.

Примеры РНКО - ООО РНКО «Платежный Центр» (расчетный центр платежной системы «Золотая Корона», эмитент платежных карт «Билайн», «Кукуруза» и др.); АО «НКО «Московский клиринговый центр», осуществляющий банковские операции в системе «Элекснет»; дилинговый центр «Альпари».

ПНКО

Деятельность ПНКО сводится к отправке и выдаче денежных переводов без открытия клиентам расчетных счетов. Примеры ПНКО - (яндекс.деньги, вебмани и др.), Юнистрим, Контакт, системы платежей операторов мобильных сетей.

НДКО

Что именно относить к небанковским депозитно-кредитным организациям? Юридически это структуры, привлекающие деньги только от юридических лиц, хотя открывать и обслуживать банковские счета НДКО не могут. Зато они могут давать банковские гарантии. Примеры НДКО — московский «Депозитный Кредитный Дом» или воронежский «Межрегиональный Центр Микрокредитования».

Итого, основные различия между банками и НКО можно представить в виде таблицы:

Однако в более широком смысле в группу НДКО можно включать и организации, работающие с физическими лицами:

• микрофинансовые компании / организации;

• кредитные союзы, привлекающие взносы (паи) своих членов и вклады физических лиц и на эти средства кредитующие частных лиц;

• кредитные кооперативы

Важно : небанковские организации, привлекающие вклады, не участвуют в системе страхования вкладов, так что клиенты, принявшие решение хранить сбережения именно в них, довольно сильно рискуют. Небанковские учреждения точно так же находятся под угрозой отзыва лицензии.

О микрофинансовых организациях подробно написано , о кредитных потребительских кооперативах была информация . Организуют деятельность кредитных организаций:

Лига кредитных союзов России;

Союз сельских кредитных кооперативов;

Нац. союз некоммерческих организаций;

Фонд сельской кредитной кооперации

Банковская инфраструктура

Банковская финансовая система не может функционировать без необходимой инфраструктуры, к которой относятся:

Предотвращающая утрату российскими гражданами сбережений, хранящихся в банках. Тем самым поощряется держать деньги именно на банковских счетах. Застрахованными являются не только вклады, но и денежные средства, размещенные на счетах дебетовых банковских карт, хотя это правило распространяется не на все карточные продукты банковских учреждений России. Функции страховщика возложены на госучреждение, именуемое Агентством по страхованию вкладов (АСВ);

Независимые системы произведения расчетов между корпоративными и частными клиентами банков, а также самими банковскими организациями. Основной такой системой является SWIFT, хотя в связи с международными санкциями против России в стране уже разработана альтернативная система SPFS, на которую Москва предлагает перейти государствам Евразийского Экономического Союза;

Платежные системы осуществления операций по пластиковым и виртуальным банковским картам - MasterCard, VISA, МИР, American Express и др.;

Аудиторские организации, призванные проводить независимую проверку функционирования не только коммерческих банков, но и самого Центрального банка РФ, и не только проверку, но и подтверждение готовой финансовой отчетности;

Юридические и консультационные организации, оказывающие банкам содействие в развитии их бизнеса, представляющие их интересы при взаимодействии с органами власти, корпоративными и частными клиентами;

Поставщики технологически-информационных решений, разрабатывающие и внедряющие совместно с банками современные расчетно-процессинговые технологии, направленные на повышение уровня безопасности расчетов и других процессов;

Учебные организации, которые занимаются подготовкой и переподготовкой банковского персонала, проводящие различные семинары, тренинги, курсы повышения квалификации, также влияющие положительно на функционирование банков, поскольку их сотрудники должны овладевать новыми знаниями, навыками и умениями в условиях обновления современных технологий и внедрения новейших стандартов банковского обслуживания.

Банковское законодательство

Законодательные акты, регулирующие деятельность банковских учреждений на российской территории:

Конституция РФ;

Гражданский кодекс;

Закон о банках № 395-1 (принятый в 1990 году);

Закон о ЦБ РФ № 86-ФЗ (принятый в 2002 году)

Закон о страховании вкладов № 177-ФЗ (принятый в 2003 году)

Закон о национальной платежной системе № 161-ФЗ (принятый в 2011 году)

Закон о потребкредите № 353-ФЗ (принятый в 2013 году)

Здравствуйте, друзья, с вами снова я – Иван Гришин, и речь сегодня пойдет о специфике работы банковских систем. Банковская система – это национальные банки, банковские и кредитные учреждения, которые работают в общем законодательно-правовом поле в условиях единого денежно-кредитного механизма.

Дополнительно в банковскую систему входят различные организации и предприятия, обеспечивающие бесперебойную работу финансовых учреждений:
- клиринговые компании;
- банковские аудиторы;
- дилеры по работе с банковскими ценными бумагами;
- всевозможные организации и производители, обеспечивающие банки различным оборудованием (мебель, оргтехника, канцтовары и прочее);
- кадровые агентства;
- агентства недвижимости;
- транспортные компании;
- коллекторские и охранные фирмы.

Банковская система – это сложный многоструктурный элемент экономической системы страны, имеющий прямое отношение ко всем сферам жизни современного человека.

Свойства банковской системы!

1.Она действует, как единый механизм. Банковская система – это взаимодействие между различными элементами, подчиненными единым законам. Например, в случае ликвидации одного банка, его заменяет другой, берущий на себя его обязательства.

2. Она является управляемой закрытой системой (существование «банковской тайны»). Центральный банк в подчинении у правительства или парламента, а вся система управляется законодательством государства.

3.Она является динамичной, саморегулирующейся структурой и находится в тесном взаимодействии с другими системами и организациями государства. Изменение политической или экономической обстановки в стране неизменно ведет к коррекции банковских приоритетов адекватно сложившейся ситуации.

Приоритетные задачи банковской системы!

Суть банковской системы, как части кредитной системы – это аккумулирование временно свободных денежных средств населения и предприятий и извлечение из них прибыли посредством кредитов, инвестиций и других видов капиталовложений.

К задачам относятся:
1.Обеспечение экономического прироста в стране;
2.Регулирование уровня инфляции;
3.Поддержание платежного баланса.

Типы банковской системы!

В современной экономике выделены следующие типы банковской системы:

Структура банковской системы!

В современной банковской системе есть два уровня.

1.В верхнем уровне находится Центральный банк .
Центральный банк выполняет следующие функции:

Контроль банковских и финансово-кредитных учреждений государства;
- управление расчетной системой;
- разработка и внедрение денежно-кредитных систем;
- эмиссия национальной валюты;
- управление правительственными счетами;
- совершение зарубежных финансовых операций;
- регулировка ликвидности банков;
- сбор статистической информации обо всех финансовых учреждениях государства (размер финансовых операций, данные о вкладчиках, кредитуемые сферы экономики).

Центральный банк находится в финансовых отношениях только с теми банковско-кредитными структурами, которые являются юридическими лицами, и он не может конкурировать с участниками рынка банковских услуг.
Центральный банк есть своего рода «надсмотрщик» и управляющий со стороны правительства над всеми финансовыми структурами.

2.Нижний уровень – это банковские и кредитные структуры .
Они сотрудничают с юридическими и физическими лицами посредством кредитных и инвестиционных операций, депозитных вкладов, расчетно-кассового обслуживания.

Банк – это финансово-кредитная организация, проводящая операции с капиталом и ценностями юридических и физических лиц.
Банк создается для получения прибыли с помощью различных операций и услуг.

Посредники нижнего уровня банковской системы обязаны соблюдать в своей работе все правила и требования верхнего уровня - Центрального банка. Он устанавливает требуемые объемы капитализации, резервов, процентные ставки, темпы инфляции и т.п.
У всех банков страны имеются универсальные возможности – они могут осуществлять все финансовые операции, обусловленные законами.

Функции банковских учреждений:

Открывать и обслуживать банковские счета населения и организаций;
- выдача кредитов;
- привлечение свободного капитала для размещения в качестве депозитов;
- всевозможные операции с акциями, ценными бумагами и банковскими металлами;
- прием на платное хранение в банковские ячейки различных материальных ценностей;
- трастовые операции – управление капиталом и имуществом клиента по доверенности.

Классификация по различным критериям элементов банковской системы!

Банковская система – это согласованная работа совокупности всех ее элементов. К этим элементам относят банки, специализированные финансовые институты, а также вспомогательные организации, поддерживающие функционирование банковской системы на должном уровне.

В зависимости от выбранного критерия банки классифицируют различным образом. Исходя из форм собственности, банки бывают государственные, акционерные, кооперативные, частные, смешанные.

В соответствии с законодательной базой многих стран на внутренних рынках разрешается работа иностранных банковских учреждений.

В зависимости от юридической формы регистрации банки разделяют на общества открытого и закрытого типа с ограниченной ответственностью.

В зависимости от функций банки делятся таким образом:

1.Эмиссионные – выпускают в оборот наличные деньги.
2. Депозитные – аккумулируют вклады населения.
Депозит – один из самых распространенных видов инвестирования капитала среди населения, хотя, в современных реалиях, он часто даже не перекрывает годовой уровень инфляции. Существует ряд гораздо более привлекательных методов инвестирования, способных намного быстрее приумножить ваш капитал. Если вам это интересно, можете ознакомиться с наиболее перспективными из них по этой ссылке: .
3.Коммерческие – занимаются всем спектром банковских операций и составляют основу нижней части структурной системы банков.

Также банки делят по характеристикам исполняемых операций:

1.Универсальные – предоставляют полный перечень разрешенных законодательством банковских услуг;
2.Специализированные, в которых акцентировано внимание на одном направлении. К таким банкам относят ипотечные, специализирующиеся на внешнеэкономической деятельности и др.

Существует классификация банков в зависимости от сферы обслуживания: муниципальные, региональные, национальные, межрегиональные, международные.

По масштабу деятельности банки бывают малыми, средними, крупными, межбанковскими объединениями, банковскими консорциумами.
К вспомогательным организациям по отношению к банковской системе относят предприятия и компании, занимающиеся информационным, научным, методическим, аналитическим, кадровым обеспечением.

Факторы, влияющие на развитие банковских систем!

На эти системы влияет целый ряд экономических и политических факторов:
- законодательство страны;
- развитие внутреннего и внешнего рынков;
- общие представления населения о сущности и роли банков;
- экономические кризисы и военные действия;
- наличие конкуренции;
- налоговые ставки на прибыль;
- наличие квалифицированных кадров.

Возможности заработка в существующей банковской системе!

Как было сказано выше, любой совершеннолетний гражданин может оформить депозитный вклад, и получать с него доход в виде процентов. Но я считаю это заработком для ленивых и недалеких людей, и сейчас объясню, почему.

Например, вы хотите ежемесячно иметь доход в 1000 $ с банковского депозита. Даже при наличии банка с фантастическим предложением 10 % годовых на депозит в валюте, вам нужно положить на свой депозитный счет 120000 $! 10 % от 120000 $ - это 12000 $ в год, 1000 $ в месяц. Неужели нельзя инвестировать меньше, а зарабатывать – больше? Можно! Это я вам говорю с полной уверенностью. Если вам интересен Топ-5 способов законного заработка на сегодня, можете ознакомиться с ними в этой статье: .

Бинарные опционы – один из вариантов торговли на мировых финансовых биржах, осуществляющийся через интернет. Торгуем валютными парами, акциями, драгоценными металлами. Какой из финансовых инструментов выбрать – дело ваше. Минимальный размер стартового капитала для начала бизнеса – 200 $.
Суть заработка – дать правильный прогноз цены выбранного вами актива через выбранный вами интервал времени. Правильный прогноз оплачивается суммой до 90 % вашего депозита в опцион.

Например, вы купили опцион с прогнозом на подорожание нефти через пятнадцать минут за 100 $. В случае верного прогноза через пятнадцать минут ваш заработок составит 90 $!
Более подробно о заработке на опционах можно прочесть в статье по этой ссылке:

А сейчас вам приведу ряд статистических данных: обученный трейдер с проверенной стратегией на каждые четыре удачные сделки совершает одну неудачную. Если в качестве примера брать покупку опционов за 100 $, то через пять сделок вы, в среднем, заработаете 260 $ (четыре правильных прогноза с заработком 90*4 = 360 $, и один – неправильный с потерей 100 $; 360-100 = 260 $ - чистая прибыль)! Сделки можно открывать сроком от 60 секунд. Один час – 60 сделок! Дальше считайте сами.

А что касается стратегий торговли, то из многих, протестированных мной, самой прибыльной оказалась стратегия «Точный вход», подробнее с ней можете познакомиться из видео по ссылке:

Пора сделать выбор!

В заключение.

Дорогие друзья, помните, что банковская система – это не только схема приумножения банковского капитала. Это также возможность заработка для каждого человека при грамотном ее использовании. Желаю всем прибыльных инвестиций с умными финансовыми наставниками.
Искренне ваш – Иван Гришин.